В интернете и на улице встречаются объявления "займы до зарплаты", "быстрые займы", "деньги срочно". Сергей Драница, управляющий Отделением Банка России по Кемеровской области, помог разобраться, как отличить настоящие микрофинансовые организации от нелегальных кредиторов и какие последствия могут быть, если взять заём у мошенников.
Первое и самое важное: выясняем, законно ли работает микрофинановая организация(МФО). Это можно сделать в приложении "ЦБ онлайн" или на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе "Проверить финансовую организацию" - соответствующая кнопка есть на стартовой странице. Очень важно, чтобы совпадало не только наименование МФО, но и остальные реквизиты. Некоторые мошенники используют данные настоящей организаций, чтобы ввести клиентов в заблуждение, но чаще всего совпадает только название.
На сайте Банка России есть еще "Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке". Регулятор включает туда организации, которые незаконно выдают займы или проводят иные финансовые операции. И лучше с такими компаниями дела не иметь. Список обновляется ежедневно.
Если вы ищите информацию по микрозаймам в интернете, то в поисковых системах "Яндекс" и Mail.ru сайты легальных МФО промаркированы синим кружочком с галочкой. Если галочки нет, возможно, сайт просто не успел получить маркировку, если компания новая. Но скорее всего, это сайт нелегалов - на него лучше не заходить.
Почему нельзя идти к "черным кредиторам"?
Для начала разберемся, какие требования и ограничения есть на рынке МФО.
- Процентная ставка по разным видам микрозаймов ограничена среднерыночными значениями полной стоимости кредита(займа), которые считает Банк России. Они публикуются на сайте регулятора. Выше, чем на 30% этих среднерыночных значений, ставки в МФО не могут быть. Кроме того, есть ещё и максимальная процентная ставка для всего рынка микрофинансирования 1% в день, выше нее не может быть выдан ни один микрозаём в легальной компании.
- Есть и ограничения по размеру долга. Общая сумма всех платежей в случае просрочки не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. Например, при сумме займа 20 000 рублей, ваш долг не превысит 50 000 рублей: 20 000 рублей(сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 30 000 рублей( 20 000 рублей х 1,5).
...
Читать дальше »
